Avec l’approche du beau temps et des vacances d’été, vous pensez sans nul doute au chalet ou au camping et non à votre assurance.
Toutefois, les activités estivales qui impliquent l’utilisation de véhicules récréatifs ou de propriétés saisonnières nécessitent souvent une couverture d’assurance spécialisée. Il importe d’examiner régulièrement avec votre courtier ou courtière vos polices d’assurance pour des articles saisonniers afin de faire en sorte que vous et vos proches bénéficiez de la protection voulue.
Vous trouverez ci-dessous une Foire aux questions sur l’assurance des propriétés et véhicules saisonniers.
Qu’est-ce qui est considéré comme un véhicule récréatif?
La réponse varie selon la province ou territoire où vous habitez. En Ontario, sont considérés des véhicules récréatifs les :
- Bateaux
- VTT
- Véhicules récréatifs (VR) : autocaravanes et roulottes
- Véhicules hors route, y compris les motocyclettes hors route
- Bateaux de plaisance, y compris les motomarines
Dois-je assurer mon véhicule récréatif?
S’il faut assurer ou non un véhicule récréatif dépend du type de véhicule et de l’utilisation que vous comptez en faire.
- Autocaravanes – en Ontario, ces véhicules doivent être couverts par une police d’assurance s’ils sont conduits sur une route.
- Roulottes – si vous voulez que les dommages matériels soient couverts lorsque la roulotte est tirée par votre véhicule ou si elle est attachée à votre véhicule, vous devez vous procurer une couverture pour dommages matériels.
- VTT et véhicules hors route circulant sur une propriété privée – si le véhicule circule uniquement sur une propriété privée qui vous appartient, il n’est pas nécessaire d’obtenir une plaque d’immatriculation ni d’assurer le véhicule. Toutefois, il est fortement recommandé de souscrire une assurance responsabilité advenant des dommages matériels ou corporels involontaires à autrui sur la propriété privée. Il est également important de confirmer les restrictions d’âge et les exigences de permis pour les VTT et les véhicules hors route.
- VTT et véhicules hors route circulant sur la voie publique – en Ontario, si le véhicule circule sur la voie publique (et traverse une autoroute, lorsque permis), il doit être muni d’une plaque d’immatriculation et être couvert par une assurance responsabilité automobile. Comme c’est le cas pour les VTT et les véhicules hors route qui sont achetés pour circuler sur une propriété privée, il est important de confirmer les restrictions d’âge et les exigences de permis.
- Bateaux et motomarines – en Ontario, les motomarines n’ont pas, selon la loi, à être couvertes par une assurance. Toutefois, l’assurance responsabilité est fortement recommandée advenant des dommages matériels ou corporels involontaires à autrui.
- Kayaks et canots – ces embarcations ne sont pas considérées comme des véhicules récréatifs et sont généralement couvertes par votre assurance habitation. Vérifiez auprès de votre courtier ou courtière d’assurance.
Outre les exigences juridiques, pourquoi devrais-je assurer mon véhicule récréatif?
Le fait d’assurer votre véhicule récréatif vous permet de bénéficier d’une protection pour le véhicule, pour vous-même, pour vos passages et pour autrui. Vous voudrez communiquer avec votre courtier ou courtière pour déterminer la façon dont les assurances suivantes s’appliquent à votre situation et à vos véhicules récréatifs* :
- L’assurance responsabilité vous protège si vous êtes poursuivi pour des dommages corporels ou matériels involontaires à autrui en raison de votre utilisation du véhicule récréatif.
- L’assurance collision peut couvrir le véhicule en cas d’accident.
- La garantie risques multiples paie pour les pertes autres que celles qui sont couvertes par la garantie collision ou versement, notamment le feu, le vol, le vandalisme, les chutes d’objets ou les objets volants, etc.
*L’assurance d’autocaravanes et de roulottes souscrite auprès d’une société offrant une assurance spécialisée en matière de loisirs et de mode de vie peut prévoir une autre couverture – communiquez avec votre courtier ou votre courtière.
Comment puis-je assurer mon véhicule récréatif?
Ce ne sont pas tous les assureurs qui offrent l’assurance pour véhicules récréatifs ou les couvrent de la même façon. Il vaut mieux communiquer avec votre courtier ou courtière d’assurance pour discuter de l’incidence que la possession d’un véhicule récréatif pourrait avoir sur votre assurance. Vous pourrez également déterminer si les véhicules récréatifs peuvent faire l’objet d’une police distincte ou s’ils peuvent être ajoutés à votre police existante.
Est-ce que ma police d’assurance habitation actuelle peut couvrir ma propriété saisonnière?
Cela dépend de votre police et de votre assureur. Dans bien des cas, il est possible d’assurer votre résidence secondaire ou saisonnière aux termes de votre assurance habitation. Sinon, vous pourriez souscrire une police distincte pour assurer votre propriété saisonnière. Parlez à votre courtier ou votre courtière d’assurance pour déterminer l’option qui répond le mieux à votre situation.
Quels sont les facteurs particuliers qui interviennent dans l’assurance d’une propriété saisonnière par rapport à celle d’une résidence principale?
De nombreux facteurs doivent être pris en compte en ce qui concerne l’assurance d’une propriété saisonnière. Voici certains des éléments les plus courants :
- Emplacement au bord de l’eau
- Coût de reconstruction gonflé
- Utilisation d’un foyer ou d’un poêle à bois
- Location de la propriété à des tiers
- Dépendances (hangar à bateau, remise, cabine à part, etc.)
Pourquoi une propriété saisonnière présente-t-elle souvent un plus grand risque?
Une maison inoccupée constitue automatiquement un plus grand risque. En raison de l’emplacement éloigné de la propriété saisonnière et du fait qu’elle est inoccupée, elle est souvent davantage exposée aux risques suivants :
- Dommages attribuables à une tempête
- Éclatement de tuyaux et dégâts considérables causés par l’eau
- Inondation
- Vol
- Vandalisme
- Dommages causés par des animaux
- Incendie
Si vous possédez un véhicule récréatif ou une propriété saisonnière, ou si vous comptez en faire l’achat bientôt, communiquez avec votre courtier ou courtière du RAEO dès aujourd’hui en composant le 1-888-892-4935 pour discuter des options qui s’offrent à vous. Profitez de l’été en sachant que vous êtes couvert!